GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG
ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦU GIẤY.

3.1 Định hướng mục tiêu phát triển cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh.
3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển của BIDV.
BIDV xác định mục tiêu cổ phần hóa là động lực hạt nhân để cải cách đổi mới
BIDV trở thành một ngân hàng hiện đại, tiên tiến trong khu vực Đông Nam Á. Xây
dựng một ngân hàng đa sở hữu, kinh doanh đa năng, có vị thế hàng đầu tại Việt Nam,
chất lượng đạt chuẩn mực ngang tầm với các ngân hàng hiện đại trong khu vực.
Kế hoạch niêm yếu cổ phiếu BIDV trên thị trường chứng khoán Việt Nam ngay
khi phát hành cổ phần đầu tiên (dự kiến cuối năm 2007) và tích cực hoàn thiện các
điều kiện để đăng ký niêm yết trên thị trường chứng khoán Singapore (năm 2010).
Xây dựng cơ cấu quản trị, điều hàng có hiệu quả hơn để thích ứng môi trường
cạch tranh cao khi hội nhập kinh tế quốc dân. Xây dựng thi trường mới cho BIDV là
khối khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ, nhằm phát triển TDTD và tín
dụng doanh nghiệp vừa và nhỏ (gọi là thị trường bán lẻ tín dụng). Tăng tỷ trọng cho
vay ngắn hạn, giảm cho vay trung và dài hạn. Nâng cao chất lượng tín dụng, giảm dần
tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp (tỷ lệ nợ xấu < 5%).
BIDV hướng tới mô hình kinh doanh đa năng gồm ngân hàng bán lẻ và ngân
hàng bán buôn. Đây là một biến đổi lớn về chính sách, đường lối kinh doanh của
BIDV, bởi chính sách đầu tư của BIDV trước đây là tập chung tăng trưởng về tín
dụng (chủ yếu là tín dụng doanh nghiệp, còn tín dụng cá nhân hầu như không quan
tâm cao), lợi nhuận của BIDV chủ yếu dựa vào hoạt động cấp tín dụng, phí thu từ
dịch vụ mang lại chiếm tỷ lệ không cao.
Đẩy mạnh đầu tư vào công nghệ thông tin hiện đại nhằm hỗ trợ cho công tác tín
dụng và phi tín dụng một các có hiệu quả, phục vụ khách hàng nhanh chóng và chính
xác, tọa vị trí cạnh tranh với các ngân hàng trên cùng địa bàn. Mở các khóa đào tạo
các cán bộ, chủ yếu các bộ phận giao dịch dịch vụ với khách hàng và cán bộ tín dụng)
nhằm nâng cao kinh nghiệm, kiến thức tiên tiến cho CBCNV có thể bắt kịp sự phát
triển của thời đại.
3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển của Chi nhánh BIDV Cầu Giấy.

nhận định "Thị trường ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam hiện nay với tốc độ tăng trưởng
mạnh, nhất là các NHTM cổ phần có tỷ trọng bán lẻ chiếm 80 - 90% trên tổng dư nợ.
Nhiều ngân hàng trước đây chuyên về buôn bán như ngân hàng Ngoại thương, ngân
hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng từng bước đầu tư xây dựng và thực hiện
chiến lược bán lẻ với kết quả tốt" (Nguồn: Tại chí thị trường Tài Chính - Tiền tệ số 14,
tháng 07/2006). Hay theo bà Manita Lal - Giám đốc phụ trách bán lẻ của Ngân hàng
Standard Chartered Việt Nam nhận định " Quyết định tham gia vào thị trường bán lẻ,
chúng tôi nhìn thấy nhiều cơ hội ở Việt Nam. Dự đoán trong vòng 10 năm tới, tốc độ
tăng trưởng của ngân hàng bán lẻ ở Việt Nam sẽ đạ từ 30 - 40% và mật độ sử dụng
dịch vụ ngân hàng của người dân sẽ ngang bằng với Thái Lan, Malaysia" (Nguồn:
www.vneconnomy.com.vn).
3.3 Các giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh.
3.3.1 Xác định các biện pháp nhằm khắc phục những hạn chế còn tồn tại tại Chi
nhánh BIDV Cầu Giấy.
3.3.1.1 Xây dựng và hoàn thiện danh mục sản phẩm CVTD.
Hiện nay, nếu so sánh hệ thống Ngân hàng Việt Nam với hệ thống Ngân hàng
của nhiều nước có nền tài chính phát triển thì các hình thức cho vay của các Ngân hàng
Việt Nam là quá đơn điệu. Chính điều đó đã là một nguyên nhân quan trọng làm giảm
hiệu quả sử dụng vốn của Ngân hàng. Tình trạng ứ đọng vốn của các NHTM Việt Nam
thời gian qua có liên hệ khá chặt chẽ với điều này. Khi Ngân hàng không có khách hàng
phù hợp, không có nghĩa là không có thị trường mà có thể hiểu là không khai thác được
thị trường. Điều kiện của mỗi khách hàng xin vay vốn rất khác nhau, để thu hút được
nhiều khách hàng cần có các hình thức CVTD đa dạng và phù hợp. Hơn nữa theo các lý
thuyết kinh tế, đa dạng hóa là một biện pháp quan trọng để giảm rủi ro. Khi các NHTM
Việt Nam không có các hình thức cho vay đa dạng, nghĩa là đã tự loại bỏ cơ hội giảm
rủi ro của mình .
Như vậy, có thể nói một nguyên nhân làm tăng những thiệt hại có tính chi phí
cơ hội trên các hợp đồng tín dụng của các Ngân hàng Việt Nam là do tính kém phát
triển về các lĩnh vực đầu tư. Giải pháp cho điều đó là cần phải tích cực mở rộng các loại
hình hoạt động, cung cấp cho khách hàng nhiều tiện ích mới để tận dụng tối đa những

marketing ngư nghiên cứu khách hàng, xác định thị trường mục tiêu, nâng cao uy tín,
chất lương ngân hàng, ... thì hầu như còn rất mờ nhạt và bế tắc.. Đây chính là nguyên
nhân khiến số lượng vay bị hạn chế vì nhiều khách hàng chưa biết hết hay biết ít về sản
phẩm, dịch vụ TDTD của Chi nhánh nói riêng hay CVTD nói chung. Trong thời gian
tới Chi nhánh cần thực hiện một số biện pháp sau:
- Các cán bộ quản lý cần nhanh chóng chuyển sang tư duy kinh doanh mới, lấy
quan điểm markerting làm chủ đạo vì có tìm hiểu thị trường một cách kỹ lưỡng, nắm
bắt được sự thay đổi nhu cầu của khách hàng mới có thể đưa ra được những giải pháp,
chính sách linh hoạt nhằm hướng hoạt động của ngân hàng về mục tiêu đã đề ra.
- Triết lý marketing cần phải được tìm hiểu và thâm nhập vào tất cả các cán bộ
công nhân viên trong ngân hàng.
- Thành lập phòng chức năng marketing trong cơ cấu tổ chức quản trị, đề ra và
định hướng hoạt động marketing một cách khoa học với đội ngũ cán bộ thực sự nhạy
bén, am hiểu về marketing.
- Cán bộ marketing ngân hàng cần phải xem xét ba yếu tố có tác động trực
tiếp đến hoạt động CVTD nhằm đưa ra những giải pháp tối ưu:
+ Nhu cầu của khách hàng trên thị trường đối với sản phẩm CVTD của ngân
hàng.
+ Khả năng thích ứng cầu của tất cả các ngân hàng đối thủ trên thị trường
trong hoạt động CVTD.
+ Các sản phẩm, dịch vụ cung ứng của Chi nhánh đối với hoạt động CVTD.
3.3.1.4 Tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật, trang thiết bị nhằm hiện đại hóa công nghệ
ngân hàng.
Cơ sở vật chất kỹ thuật của ngân hàng chính là bộ mặt của ngân hàng, nó tạo ra
ấn tượng cho khách hàng về ngân hàng, chính vì vậy việc đầu tư vào vật chất kỹ thuật
là rất quan trọng. Mặt khác cơ sở vật chất kỹ thuật còn giúp ngân hàng thực hiện giao
dịch nhanh chóng, hiệu quả, … Hiện tại hệ thống công nghệ của Chi nhánh BIDV Cầu
Giấy còn rất hạn chế, điều này ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng nói
chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng. Để hoạt động CVTD có hiệu quả, một
trong những nhiệm vụ của CBTD là phải thường xuyên theo dõi, giám sát mục đích sử