Website: Email : Tel : 0918.775.368
MỤC LỤC
1.3.1. Phân loại theo thời gian huy động......................................................................13
1.3.1.1 Huy động vốn ngắn hạn................................................................................13
1.3.1.2. Huy động vốn dài hạn..................................................................................14
1.3.2. Phân loại theo đối tượng huy động....................................................................14
1.3.2.1 Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cơ quan nhà nước...14
1.3.2.2. Huy động vốn từ các tầng lớp dân cư.........................................................14
1.3.2.3.Huy động vốn từ các ngân hàng khác và các tổ chức tài chính..................14
1.3.3.1. Huy động các tài khoản tiền gửi của khách hàng.......................................15
1.3.3.2 Huy động vốn qua thị trường........................................................................16
1.4.1.3. Sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường vốn..................................................18
1.4.1.4. Tâm lý, thói quen của người tiêu dùng........................................................19
1.4.2. Yếu tố chủ quan..................................................................................................20
1.4.2.1 Chính sách huy động vốn của ngân hàng....................................................20
1.4.2.2. Nhân sự và công nghệ thông tin.................................................................21
1.4.2.3.Mạng lưới hoạt động của ngân hàng...........................................................23
1.4.2.4. Uy tín của ngân hàng...................................................................................23
- Nguồn vốn huy động đã đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn trên địa bàn.............46
- Ngân hàng có cơ cấu vốn tương đối hợp lý và ổn định............................................46
- Ngân hàng đã tạo được mối quan hệ gắn bó, sâu sắc và uy tín với khách hàng....46
- Ngân hàng đã hiện đại hoá giao dịch ngân hàng:.....................................................47
- Ngân hàng đã phát huy được tinh thần đoàn kết tập thể trong việc huy động vốn. .47
Mức lãi suất tặng thêm.................................................................................................52
Khách hàng áp dụng.....................................................................................................52
Điều kiện áp dụng.........................................................................................................52
Các quy định khác........................................................................................................53
Đối tượng áp dụng........................................................................................................53
Website: Email : Tel : 0918.775.368
Chuyªn §Ò Tèt NghiÖp GVHD: PGS.TS Lª §øc L÷
Nội dung chính sách.....................................................................................................53

- Ngõn hng cú c cu vn tng i hp lý v n nh............................................46
- Ngõn hng ó to c mi quan h gn bú, sõu sc v uy tớn vi khỏch hng....46
- Ngõn hng ó hin i hoỏ giao dch ngõn hng:.....................................................47
- Ngõn hng ó phỏt huy c tinh thn on kt tp th trong vic huy ng vn. .47
Mc lói sut tng thờm.................................................................................................52
Khỏch hng ỏp dng.....................................................................................................52
iu kin ỏp dng.........................................................................................................52
SV: Bùi Thị Bích Phơng Lớp : Ngân Hàng 49A

Chuyªn §Ò Tèt NghiÖp GVHD: PGS.TS Lª §øc L÷
Các quy định khác........................................................................................................53
Đối tượng áp dụng........................................................................................................53
Nội dung chính sách.....................................................................................................53
Nguyên tắc và cách tính điểm......................................................................................54
Quy đổi điểm thưởng để nhận quà tặng......................................................................54
Cấp số dự thưởng và quay số cuối chương trình........................................................55
Một số quy định khác....................................................................................................55
Công tác cán bộ...........................................................................................................56
Thành lập tổ nghiên cứu khách hàng...........................................................................56
BIỂU

1.3.1. Phân loại theo thời gian huy động......................................................................13
1.3.1.1 Huy động vốn ngắn hạn................................................................................13
1.3.1.2. Huy động vốn dài hạn..................................................................................14
1.3.2. Phân loại theo đối tượng huy động....................................................................14
1.3.2.1 Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cơ quan nhà nước...14
1.3.2.2. Huy động vốn từ các tầng lớp dân cư.........................................................14
1.3.2.3.Huy động vốn từ các ngân hàng khác và các tổ chức tài chính..................14
1.3.3.1. Huy động các tài khoản tiền gửi của khách hàng.......................................15
1.3.3.2 Huy động vốn qua thị trường........................................................................16

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT
! "#$%&'() *+
! !
,- "#$%&
 "$.
,-!/ "#$%&'()
,,0, ,#12#3
,*!4 ,5678&
,*,4 ,59#3#7:
;< =2>
SV: Bïi ThÞ BÝch Ph¬ng Líp : Ng©n Hµng 49A
?
Chuyªn §Ò Tèt NghiÖp GVHD: PGS.TS Lª §øc L÷
LỜI MỞ ĐẦU
@;:#A=2#BC#=D5D(#3#1#BE##B$C=(#
#BD#$.,>F>$=2G.G###H
7IJ2=.57#36="#$%&6BF,B1
1#K#B$LH71;:#$1#:A+#5M5
BB1#E#BE5>=2>3#N:#I1&#:
#2"#$%&O16=:#$L:>=2#BC
#=D5D(#3#)F#P#B72=."
,B1#LQ#(=#N#(#&"#$%&'() *+
RS !TAU#D>BV=:>=2GIW=K#BXBD#
#BQ#B11&#"A(H))#$(##B7#3A
6(()#&1FY1#Z$#$%:",B157:
$.#([,\A]=.^N##B$C57#3AY_#.=:
`"#$%&("1>=2=#72G$#X
Ya1Y1:(O16G1>3#=26#B1
Y"$=#'H7#3GIG=D5`H#3#=.:#2"#$%
&6= !6BF;E=>UQ5#“Mở rộng huy động

=.Y#59=^9Ya#59D(#XYaAD(
YK=a##1p=#B1G1&E#'H#XYa#Ep"G##'
H7Y1#5#:1&#>3=#$Lk>FG#59
7=.#B:1#B=^9Ya^2#561=>A#N:
:(=a3#7D=G($%#:##1p
,qWK#BF6##D>,-G##B1WK3#X
m#B$GD(Y&YK=a#X=.:(=a%`G
#59A1=>=HYK=a##11BA,-+D(
5YK=a7V#1c#2)=5^(MYK=akc
1.1.2.Các nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng thương mại
,-:&1&#=.`:(=aX6Gb:(=a>
=2A:(=a^9Ya=2 =:(=a#B7:(=a>6
:##3#A#r#B#PM>](##BA#&1F>#X=#3
SV: Bïi ThÞ BÝch Ph¬ng Líp : Ng©n Hµng 49A

Chuyªn §Ò Tèt NghiÖp GVHD: PGS.TS Lª §øc L÷
&&#B1,-A:(=a>kUG_#B1#BE
1&#"A#&1F#s##2D##B1#BE1&#
7Y1,-
1.1.2.1.Nghiệp vụ huy động vốn
:(=a>(#BEE#=211&#7Y1
,-A`1:(=a^b
t:(=a#59b
<">G:(=a(1&#"71#59#q
Y1:(=1##11m=.aX`1#^#q6
,-6#>$1B,-Z6#>71#5
Br"AE9#5=1"=.aX`1
1m$CGc#BF^2#59
t:(=a(#D>#L6b
!,-()G.^9Ya:(=a>#P#71=26#X

&=1aX7V`1#17Y1Z$#E
73GA:(=aa#$^b
t:(=a"fb
:(=a>(71=2,-A$Y]=1=.aX
V`1#1=57##1:#LZ$7##1
,-=#N:>K=5YN#BW`d#`Y1"$.5B
t:(=a1=>b
!1=>G1&##BQD#"#$%&"
#$%&=>1=>AY1661=>$>7IG=D5Q
"#$%&5(#E>3#,I#$LG#q1&#
1=>>3#.?Rnov#B1#'G":(=a
1=>6#$("G1&`V5b#U1#L61=>d&A
1=>#B&=Y&A#U1E#H`161=>6`1A1
=>7I6`1A#U1aX61=>`D#^A1=>#$%&A
1=>"A1=>I:(A1=>#F
t:(=a)#$#Xb
F&:(=a#XYaA,-+Y]^2=2>$#q
Y"$A#q#'H7#3Rkc)#$=157#3Y$.5E#H
$b]=2A6(=2A7Y1H71#BF#K#B$L=#BN#3(#G
#BF71)#$6
t:(=a7
"#$%&#N:1&#7Y1$b7Y1
1&#:A=`&=77XAlw#N:YK=a#$=DAYK=a"
fw:(=au#=&Glw7Y1=YK=a`1
1.1.2.3.Nghiệp vụ trung gian khác
1:(=a%`#BF"+#N:#^2:(=a
7$b
SV: Bïi ThÞ BÝch Ph¬ng Líp : Ng©n Hµng 49A

Chuyªn §Ò Tèt NghiÖp GVHD: PGS.TS Lª §øc L÷

Y1"G#26G>6P%G#26#BK#
^"=#I6#N:#2#=#B+G#B#X#B1
57#3A#N:#2#=#B+=a#FE#E%D=2"
#$%&`1b
SV: Bïi ThÞ BÝch Ph¬ng Líp : Ng©n Hµng 49A

Chuyªn §Ò Tèt NghiÖp GVHD: PGS.TS Lª §øc L÷
R;2^CW
R;2
1.2.2.1.Vốn chủ sở hữu
<`d#)1&#"S$((G#1(x(T"
(6G$=2D#K<">GG1&=2"6#^9YaG"YAE
##B#3#`KA91"E#=:(=aE
#>BD#Y&#]>#U1#XD#^CWAGN#X"A
>F)=^N(##B#K#B$L
;2^CW`1b
R=2E#`)
,]>#U1#XD#r"2E#=2`)
73"#^CW$.#E$"^$.D(
=2!+2=."'()A'I6(=2#I=:G&'
()1m'(3w"GFY1Y1`FGFY16(=2A"
#$"#>5^CW#$"
;2 `)  #$L( #"  #  K  !K
#$LFBy^2=2#2#R=2((K")(65
`d#)7Y1"AG#6>Ka#1#q
G1&"#B1#q57:a#

;2#$L7I(1#B!' I6#`'(3#BF#K
#B$L=2S#K#B$LH71T!'()#$L$$C'#H
1>#D(#8#=173#7Y1=X^("G

"65f7Arf$^9Ya=1W
aXD#K#]>#=1#EE7Y1"!f
"#^CW"E#f>G#q#
("!f"`1b
{0f`'^=25G:b6aX#$L^2=2#N6`)
{0fYN(+`]d(BB1bO]YN(+`]d(BB1#B11&#
7Y1"V`1#1=25G:0f>$#BXG(
=$#XGZ>G&V`]d(W#'#D#k>B
{1B+6fm`:#7$bf7U#$CAf(PGA
f7D1#^2KAf2A|
ON(+BB1bON(+BB1#XYa$,-#BXG(#q#
(#B$.1m^#3S#U1>K#q2T#U1##uG:D#K
1641#BXG(>G#BQ=)#3#11&#"A=E
#B157#3#K#B$L7I##B7JWBB1`D#776#
k>BA76A"6##BXf`]d(
- Nguồn vay nợ có thể chuyển đổi thành cổ phần
!71=>#B=Y&A'K67>'#'
()#E$1G#`(=2^CW""6#^9
SV: Bïi ThÞ BÝch Ph¬ng Líp : Ng©n Hµng 49A
n
Chuyªn §Ò Tèt NghiÖp GVHD: PGS.TS Lª §øc L÷
Ya=2#U1aX7Y1E$6#)#$=19AD#
=6#7I(1#B73&
1.2.2.2.Vốn nợ
4=.G1&EY1:(7A=2,-3#u
#BQG.%5^1=.=2=">GG1&=2%`##B1
Ya#^,-;2$>#q#59A
=>=#^2G1&E7
;27I(G=2#^CW"$G&G>3
#2#BQ#B11&#7Y1#G"A#$L#E

{,59678&b71#596^N#1#W7=
"=5#LBP##5;5>F#d77I$BP##5#B$.
#L&,59678&W=K#BX#BW#59##1=#59
#3#7:<">G#5#$%2'KA"6#^9Ya()G.
#5>=17Y1!X=E=>,-GI#EY&6
G1&#59>`V(Ya578&=.HGc^D#7V
(H)7!71#59678&7I$Y]
##1A#$L6Gc^D#1=#L&Y%
{,59#3#7:b#()#($LG1$^9Ya
3A#&#LBrQ9=1"=.aX#XGZ>#5#
#1=$CGc,59#3#7:6G1&b#59#3#7:7I78&=
#59#3#7:678&
 ,59#3#7:7I78&b71#56#BP#B`D#78GP1
$7I$Y]($%#:##1#B17
 ,59#3#7:678&b71#596^N#1#7
="=5#L&9=BP##5A6HGc^D#1%#59#3#
7:7I78&
 ,59"7G#5"#$L
9=1VaXL##1>#^2aX7
<">G=2X"7Y1#5#:A6G##B1
W=2'KD#"#$%&,>F#59678
&Y1:(>3Gd&=EY1:(1&#678A7
1#&#L#q=2#E.9"-m#7b
c^D#>•Gc^D#=>•#u^D#G`E"57
#3
3Gc^D#1=>€Gc^D#>"6Gc
3  #u  ^D#  G    `E "    5  7  #3  •Gc  ^D# 1  => 
•Gc^D#>#EQ$L93##5=1"=7I7Y1
W$=>"7I1=>$5>7I#k>BY16
7I`1L9=2=1"#BY&=EaXQ$.#.G#u

`V>AQ#$L(=>#I"&Gl1m$`1Gc
")#$
R;27
{,5>#b"#$%&#N::(=a>#$>
#1=>A>#)#$A>#D((#A>#"=#A|!]
=.^N(##B2:($%ABD#5#'H7#3kc6]
a#F(##B$"A6#XAc^9Ya&G$.
"$7FY_=2#.a#F43#GG#=2
"
SV: Bïi ThÞ BÝch Ph¬ng Líp : Ng©n Hµng 49A
o
Chuyên Đề Tốt Nghiệp GVHD: PGS.TS Lê Đức Lữ
{,5#B1##1b!1&##B1##17IY]#5m#
6#E##B1##1S^x#B1#BE#BA#57Xf
C!A|T
,6G&A=2^CWs3#()J^1=.=2AY1m#B$
#B17Y1"G>1=>,U1>K;:#
#uG:=2^CW#59#2#Go,>3#u#BQJA^1=2
^CWG&6=#B+BD##BQ
Vn ch s hu cú vai trũ bo v ngi gi tinb4Y1"
#$Lk>F2)=.BB1!71#'#D#"^e$`]d(
`V=2^CW$=>A3>I=2^CWG.A$L9#5=
$L1=>^e#D>#"%=5"
1BAVn ch s hu cú vai trũ iu chnh cỏc hot ng ca ngõn
hng:D#5>K=51&#"6GFm#e=.
;2^CW$>I#59$#X#U1#uG:=.;2^C
W;E=>>I=D#BP1&#"$5s
#U1=2^CW
!6#63=2^CW6=#B+#BQ"$=1
1&#=G:z7I##3"#E=2G&G>3#2>3#

:0#BE#^kD#CB^e$#N:YƒY%=.=:>
=2"#$%&,>=:>=26##N:
`V57Fb#K#B$LH71A"^$.$#B15
7:$.#:>#E>=2"#$%&=_GE
#H>3=#BQD#
1.2.3.2.Đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại
Thứ nhất:=2>6$C#BN#3(3I1&#
"
=27Ya"6$C#BN#3(3=:CB
>#„(#XYaA1&#`1Gc>#B11&###1"
,I#$L^1=."J#E"G.671
a=5)#$A1=>Y&%A(&==72G$#XYaZG.%
,B17"JG&.&(&=1&#>3#B1#7
=NJ>#B1#237=2"G.#E"
6#CBI72G$#XYaA6###B1YNG.S=5
I#XYaA=5#L&#XYa|T=^…^(H)7=5
YK=a"
Thứ hai:=2>P("#B17Y1
,B1%D=2"#E1()=2#N6#E+6=2>
A=2=>==27-#"7I#s1&#=.
=2#N6==2=>=E=2#N6"s3##u#BQJ
#B1#'%D=2"A+=2=2=>#E"((a
#=1Y2#$1=>=5#L&A^2G$=(X7O166#
SV: Bïi ThÞ BÝch Ph¬ng Líp : Ng©n Hµng 49A

Chuyªn §Ò Tèt NghiÖp GVHD: PGS.TS Lª §øc L÷
"^e`JGzW%7Y1$G&3"6G$=2
G.^e1#1#B11&#E=2G.G#7
1&#"$Y&1E#H=($%
#H1&#V("#BB1=#GA(a=a1a#F2

SV: Bïi ThÞ BÝch Ph¬ng Líp : Ng©n Hµng 49A

Chuyªn §Ò Tèt NghiÖp GVHD: PGS.TS Lª §øc L÷
;2d&#$L3#u#BQ71#B1#'=2>
S3"#72(a=a1=>Y"$Tb1=>^1&#A
1=>#FY]A1=>=2G$O1=>=2>$>=.
Gc^D##D(
1.3.1.2. Huy động vốn dài hạn
<">GE#H">(a=a1&#1=>#B
=Y&A=.#L&#q#BCGF=2>Y&$^9Ya
>3171#XYa#B&=Y&$b)#$5^"1
Y1:(#>'I:A#3^(MA)#$k">YN%`A
^d>6#3#`KA'.Y">>5I:<">G71=2>
"(#BGc1
1.3.2. Phân loại theo đối tượng huy động
1.3.2.1 Huy động vốn từ các tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cơ quan nhà nước
<">G7=N">$5=2D#=E%=K>
9#72G$G.#5=1"$CYK=a##1"
*1YK#5#:W#'H7#3AY1:(A%$.
3#u#BQG.#B1#'=2>QO16^NkUW
71(##1=71(##5#BF#71#'H
>#&"GI##&#^2Y$#59D#K=#BC##
=26(X#D(P("#N::(=a1=>d&
I7#B&,>FA#X'K=G.=2>(a#
BD#5=1>I=G1&E7Y1Y1:(
1.3.2.2. Huy động vốn từ các tầng lớp dân cư
-rEAr"56W71#5YN(+1W#F
Y]=BB1#B1#$%G4kc(##B#E71YN(+
#GFd`d#$Wm#X6A",$%&#EQ
E#H>71#3#7:>A=E31$P"^e

"Y16^N7I7.(K(WkD#=(#BFr#71#59
##1Y1:(>W#71Y1:(G1
(G.%kD#A#&1F#71"$(x(^9Ya#()
G=27Y1
t Tin gi cú k hn
G1&#5$u#=1"#BF%^C6^N#1#=5#L
BP##5W7="$=>A#U1>F#d77l
#s$BP#B73&c#1#<&`(#59>6
2#q#XGf=kx#=5`D#P$7l#=.aX$CGc
O16A7=.#597I78&>3#2Gc^D#6#BD#G.3
>!",$%&G1&#59678&b#59678&
=#59`1BP#S7BP#(`1#B$.T;5%`A71#5678&
7I$^9Ya#3##1$#71#B`V=2#BF
#71=cG,I#$LA#59678&G71#596#L&
SV: Bùi Thị Bích Phơng Lớp : Ngân Hàng 49A

Chuyªn §Ò Tèt NghiÖp GVHD: PGS.TS Lª §øc L÷
Y=6Gc^D#1
,59678&W=#B+#BW#59##1=#59
#3#7:<">G#5#$%2'KA"6#^9Ya()G.
#71=17Y1<#$L7>>A#B$.3#
",$%&#$L(Ya578&7V(H
$Q)G1&77-r78&"#$L
(Ya#HGc^D##$%HA=.>F#d#L&Y#EGc^D#
1
t Tiền gửi tiết kiệm
@$.(##BA#B1G1&#59=1"#E#59#3#
7:HC=K#BX#H=5m#^2G$,59#3#7:G71Y
"$9=1"V$CGc#U1K78,59#3#7:
6b#597I78&=#59678&

1m(#‚/^#1#G&<">G71`H71
",$%&7Y1`F#^!62=.#'H#B
#X7,L&=>$W",$%&BD#G
1&#6#X#>Z6#Y&(](=.)=5=2"
,$%&#B1#q1&a#
,B1#B$L(=2=>#BF#3(#a7I(H$)^9
Ya",$%&#E",$%&^e=>"
#B$%,B1:=."#B$%A",$%&
6=#B+G7#$Lk>F="#B$%=.#$G
""#LG$LgH2]h2=.
",$%&
1.4.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng
Thương mại
1.4.1.Yếu tố khách quan
1.4.1.1.Chính sách chỉ đạo của ngân hàng nhà nước
`X^s&1=51&#V`1"
#$%&1&##U1PK$.6A(](=#PM>^N
(##B7#3D#$.!X^"$.#>'
#U1#q#L7EA#]>#=1X^7#3$.=^N(#
#B#K#B$L#X<7^1#=:>=2,-A
6>K=5#uG:YN#BW`d#`AGc^D#3#7D,D#
W>KAX^>$(Ya1#D#,-F$C
P#.r"GBD#7!a#b
R,uG:YN#BW`d#`b!,-=q(`1#uG:YW#BW#U1>F)
=q((H)1=>3#uG:YN#BW`d#`1^e73
"m(767#B1=:>=21=>46(X>
=2,-^e(1%#P#5=2#2#A#L
=2>1=>^eJ%!"JA=2X#A7>&
SV: Bïi ThÞ BÝch Ph¬ng Líp : Ng©n Hµng 49A
n

#B7IW"#B1+#'H#X
7 (M#59"Yƒ`d#$.+J"(BD#
2d#B1=:$#FW#:X=1^(MZ$#B7W
SV: Bïi ThÞ BÝch Ph¬ng Líp : Ng©n Hµng 49A
~
Chuyªn §Ò Tèt NghiÖp GVHD: PGS.TS Lª §øc L÷
$%#BE>=2D(Y_V#P#$7F&6A
"+`K&#B`C#'H#X7$b!I#>#
XAf)#$AI#>`1|!#'H>#>7I6H
#59$"^1G&65YK=a(1(PA#P##5)#$
$LY"=Y1:(>>A^N(##B&e#K#B$L
H71G&731#K#B$L=2"#„(G&A#&1F
^N&#B>d##B1=:#P#=2O1=>6##P#$W
=26D#G$A"(7IqY&1^
(M>=2="1D#G$(a=a#P#=#1c)
7
1.4.1.4. Tâm lý, thói quen của người tiêu dùng.
,(#FY]Z$C#.:(=a#&1=2"3
W=]Y"$$L#U^9Ya^2#5BrY$.E#HD##BWG
X#E=:>=2^em(767!‡&=1#L7E=+6
#BK#E$L#Y]#5Br==5D##BW|!+7$LY"6
)$CGc1m`1#^#EQ^e9#5=1"5%4
6%>=2"#GF
@W$.(##BA)1YK##1"BD#(#
#B)3#W$LY"6#(5C#71##1"
,>FCW$.7x(##BA#($LY"#D(A)
1YK"+&3FX#$LC#71#&"<5
>^e&37#&1#5"#$%&A7I(#>$
#X:#711YK
-H#(=7E#F$LY"ZGW>3#2#BN#3(